Bancarrota Capítulo 7 en Connecticut: Lo que debes saber antes de tomar una decisión

Cuando hablamos con personas que están considerando declararse en bancarrota, muchas llegan a nosotros con el mismo temor:

“Si me declaro en bancarrota, ¿voy a perder todo lo que tengo?”

Es una preocupación completamente comprensible.

Muchas personas han pasado meses —incluso años— tratando de ponerse al día con tarjetas de crédito, préstamos, facturas médicas y otras deudas. Pagan cada mes, pero sienten que el saldo nunca baja.

En otros casos, ya comenzaron las llamadas de cobranza, existe una demanda o parte del salario está siendo embargado.

Por eso, antes de hablar de formularios o procedimientos legales, queremos aclarar algo importante:

Declararse en bancarrota no significa necesariamente perderlo todo.

El Capítulo 7 existe dentro de la ley federal como una herramienta que puede permitir a ciertas personas eliminar determinadas deudas y obtener un nuevo comienzo financiero.

Pero no es la solución correcta para todo el mundo.

En Noyes & Associates creemos que el primer paso debe ser entender exactamente qué puede ocurrir en tu situación antes de presentar un caso.

¿Qué es una bancarrota Capítulo 7?

El Capítulo 7 es uno de los tipos de bancarrota disponibles bajo la legislación federal de Estados Unidos.

En términos sencillos, puede permitir que una persona que cumple con los requisitos obtenga la eliminación —conocida legalmente como discharge— de determinadas deudas.

Por ejemplo, dependiendo de las circunstancias del caso, pueden incluirse deudas relacionadas con:

• tarjetas de crédito;

• facturas médicas;

• préstamos personales;

• determinadas sentencias;

• y otras deudas no garantizadas.

Esto no significa que todas las deudas desaparezcan.

Obligaciones como manutención de hijos, ciertos impuestos y algunas otras categorías reciben un tratamiento diferente bajo la ley.

Los U.S. Courts explican cómo funciona la descarga de deudas en bancarrota y qué tipo de obligaciones pueden continuar después del proceso.

Por eso, cuando evaluamos un posible caso, no solamente importa cuánto debes. También necesitamos entender qué tipo de deudas tienes.

“Pero si presento el Capítulo 7, ¿me van a quitar todo?”

Este probablemente es uno de los mitos más grandes alrededor de la bancarrota.

El Capítulo 7 se conoce como una bancarrota de liquidación, pero eso no significa automáticamente que una persona tenga que entregar su casa, su automóvil, sus muebles y todo lo que posee.

Existen exenciones de bancarrota que pueden proteger determinados bienes.

Lo importante es analizar correctamente aspectos como:

• qué propiedades tienes;

• cuánto valen;

• cuánto debes sobre ellas;

• cuánto equity tienes;

• y qué exenciones pueden aplicarse.

De hecho, el U.S. Bankruptcy Court for the District of Connecticut explica que los bienes correctamente considerados exentos no son vendidos para distribuir el dinero entre los acreedores.

Por eso recomendamos revisar los activos antes de presentar el caso.

No después.

¿Qué pasa con las llamadas, demandas y cobranzas?

Aquí encontramos otra razón por la que muchas personas comienzan a investigar la bancarrota.

Cuando se presenta una petición de bancarrota, normalmente entra en vigor una protección conocida como automatic stay.

En términos generales, esta protección puede detener muchas acciones de cobro mientras el caso está en proceso.

Dependiendo de las circunstancias, puede afectar acciones como ciertas:

• llamadas y gestiones de cobranza;

• demandas;

• embargos salariales;

• ejecuciones;

• y otros intentos de cobro.

Existen excepciones, así que no debe asumirse que absolutamente cualquier procedimiento queda detenido.

Los U.S. Courts describen el automatic stay y sus efectos dentro del proceso de bancarrota.

Para alguien que siente que tiene acreedores llegando desde todas partes, entender esta protección puede ser muy importante.

¿Cómo sé si califico para Capítulo 7?

Esta es una pregunta que no podemos responder solamente viendo cuánto dinero ganas.

Parte del análisis puede incluir el llamado Means Test, que utiliza información sobre ingresos y otros factores para determinar la elegibilidad bajo el Capítulo 7.

Pero nosotros también queremos conocer el panorama financiero completo.

Por ejemplo:

¿Cuántas personas viven en tu hogar?

¿Cuáles son tus ingresos y gastos?

¿Tienes una casa?

¿Tienes vehículos?

¿Qué tipo de deudas tienes?

¿Has presentado bancarrota anteriormente?

¿Has vendido o transferido propiedades recientemente?

Todos estos detalles pueden ser relevantes.

Por eso, una persona no debería descartarse automáticamente diciendo:

“Yo gano demasiado, seguramente no califico.”

Ni tampoco debería asumir:

“Tengo muchas deudas, entonces definitivamente califico.”

Primero hay que hacer los números y conocer la situación completa.

¿Qué pasa con mi carro si presento bancarrota?

Depende.

Y sabemos que esa respuesta puede resultar frustrante, pero en bancarrota los detalles realmente importan.

Tenemos que analizar cuánto vale el vehículo, cuánto se debe, si existe financiamiento y qué protección puede aplicarse.

Lo mismo ocurre con una vivienda.

Por eso una de las cosas que recomendamos evitar es tomar decisiones apresuradas —como vender, regalar o transferir bienes— simplemente porque estás pensando presentar una bancarrota.

Primero habla con un profesional y entiende las consecuencias.

¿Cuánto tarda una bancarrota Capítulo 7?

Un caso sencillo de Capítulo 7 puede avanzar relativamente rápido.

De acuerdo con información de los U.S. Courts, en muchos casos individuales la descarga suele producirse aproximadamente cuatro meses después de presentar la petición, aunque el tiempo puede variar dependiendo de las circunstancias.

Durante el proceso también existe una reunión conocida comúnmente como 341 Meeting o Meeting of Creditors.

Esto no significa necesariamente que pasarás meses asistiendo a juicios.

Cada caso es diferente, pero entender desde el principio las etapas del proceso ayuda a eliminar gran parte del miedo que genera la palabra “bancarrota”.

¿Capítulo 7 o Capítulo 13?

Esta es otra conversación que tenemos frecuentemente.

No todas las personas que necesitan protección de bancarrota necesitan un Capítulo 7.

El Capítulo 7 puede permitir la descarga de determinadas deudas para personas elegibles.

El Capítulo 13, por otro lado, generalmente utiliza un plan de pagos durante un período establecido y puede ser apropiado en circunstancias diferentes.

No recomendamos escoger un capítulo simplemente porque un amigo o familiar presentó ese tipo de bancarrota.

La estrategia que funcionó para otra persona puede no ser la adecuada para ti.

Algo que nunca recomendamos hacer antes de presentar bancarrota

Ocultar información.

Cuando una persona está desesperada por proteger lo que ha construido, puede pensar:

“¿Y si pongo esta propiedad a nombre de alguien más?”

“¿Y si saco este dinero antes de presentar?”

“¿Y si simplemente no menciono este activo?”

Eso puede crear un problema mucho más serio.

La información presentada durante un procedimiento de bancarrota debe ser completa y veraz.

Los U.S. Courts advierten que determinadas conductas, incluyendo ocultar propiedad o realizar declaraciones falsas, pueden provocar la denegación de una descarga y otras consecuencias.

Nuestra recomendación es sencilla:

Cuéntale a tu abogado toda la situación.

Incluso aquello que crees que puede perjudicarte.

Es mucho mejor identificar un problema antes de presentar el caso que descubrirlo después.

Entonces, ¿la bancarrota significa que fracasaste?

Nosotros no la vemos de esa manera.

Hemos visto cómo las deudas pueden afectar mucho más que una cuenta bancaria.

Pueden afectar el sueño, las relaciones familiares, las decisiones laborales y la tranquilidad de una persona.

La bancarrota existe precisamente porque la legislación estadounidense reconoce que, bajo determinadas circunstancias, una persona puede necesitar una manera legal de reorganizar o eliminar ciertas obligaciones y seguir adelante.

El concepto de obtener un “fresh start” forma parte del propósito histórico del sistema estadounidense de bancarrota.

Eso no significa que presentar bancarrota siempre sea la mejor decisión.

A veces existen otras alternativas.

Por eso nuestra pregunta inicial no es:

“¿Podemos presentar una bancarrota?”

Es:

“¿Tiene sentido presentar una bancarrota para esta persona?”

¿Estás considerando una bancarrota en Connecticut?

Si estás enfrentando tarjetas de crédito que ya no puedes pagar, facturas médicas, préstamos, cobranzas, demandas o embargos, no tienes que tomar una decisión basándote solamente en lo que encuentres en Internet.

En Noyes & Associates podemos revisar tu situación, tus deudas y tus activos para ayudarte a entender qué opciones legales pueden estar disponibles.

Nuestro objetivo es que entiendas las consecuencias antes de tomar una decisión.

Agenda una consulta con nuestro equipo para evaluar tu situación.

Fuentes y recursos

Para la preparación de esta guía consultamos información pública proporcionada por los United States Courts y el U.S. Bankruptcy Court for the District of Connecticut.

U.S. Courts — Chapter 7 Bankruptcy Basics

U.S. Bankruptcy Court — District of Connecticut

Aviso legal

Este contenido fue preparado con fines educativos e informativos y no constituye asesoría legal. La aplicación de las leyes de bancarrota depende de las circunstancias particulares de cada persona. Consultar con un abogado permite evaluar las opciones disponibles según los hechos específicos de cada caso.

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